小微企业在国民经济中占有重要地位。民生银行自2008年进入小微金融服务领域。在过去的11年里,民生银行已经从以“商业贷款通行证”品牌为代表的小微1.0发展到以流程再造和效率提升为代表的小微2.0。目前,民生小微走上了一条新的道路,在大数据和新技术的支持下,帮助小微成长,服务实体经济,打造小微3.0综合金融服务。民生银行惠州分行自2015年开业以来,积极推动小微金融业务的发展。在各级政府部门和监管机构的指导下,本行一贯向小微金融提供深度服务,灵活运用小微金融政策,帮助惠州小微企业降低融资成本,向经济社会发展的重点领域和重要环节分配更多金融资源。

小微企业融资产品多样化

在大数据的支持下,民生银行不仅可以为生存时间长、信誉好的小微企业提供更加灵活的融资方案,还可以为更多依靠数据整合的初创小微企业提供多元化、个性化的便捷融资支持。

民生银行以大数据融资模式为基础,通过客户资本流动、结算、税务、工商等数据独立开发客户筛选和审批模式,形成白名单,发放预授信额度,有效满足客户对小交易额的需求:

“网上快乐贷款”:通过该模型筛选目标客户,并授予高达300,000个预信贷额度。网上银行或手机银行可以自助取款。从申请到贷款只需5分钟,贷款可以用贷款偿还,并以自助回收的方式使用。

“增值贷款”(Value-additional Loan):通过模型筛选,将高达100万的信用额度添加到高质量的抵押贷款客户中,使房屋的剩余价值可以转化为随时可用的营运资金,房地产可以“转移”。

面向小型和微型企业的服务多样化

首先,它率先推出了“小型和微型红包”,以减轻融资负担。民生银行借鉴互联网企业在用户体验方面的成功经验,主动减轻企业的财务负担,同时创新推出“小微红包”,从多方面解决小微企业“融资贵”的问题。

第二是创建一系列“智能”行业解决方案。民生银行顺应移动支付趋势,创新垂直行业客户的运营和服务模式,推出一系列“乐收银”智能结算产品,包括智能教育、智能餐饮、智能收租、智能创业、智能物业社区等一系列行业解决方案。根据房屋租赁、餐饮、学校、子曰中心和物业管理行业的特点,该系列方案以“降低成本、提高效率”为核心,将微信/支付宝支付、智能pos和小微贷款相结合,为不同行业的小微企业提供一套全面的金融解决方案。

例如,有了民生银行的“智能教育——学校工资卡”,学校只需在微信公众号上向家长推送学费收缴通知。家长可以点击通知链接在线付费,学校不需要进行额外的制度改革。

民生银行惠州分行相关负责人指出,本行将继续深入开展小微企业业务,通过灵活还款缓解小微企业融资压力,制定差异化利率定价政策,根据市场变化及时创新产品和优化服务流程,解决小微企业融资需求的痛苦和困难,全力支持小微企业发展。

(编辑:cwj)